去年11月，在公安部、广东省公安厅指挥协调下，深圳市公安局经侦支队联合梅州警方开展收网行动，经过连续48小时作战，成功侦破一特大系列地下钱庄案件4宗，捣毁5个窝点，抓获犯罪嫌疑人18名，涉案金额高达144.6亿元。
深圳地下钱庄潮汕帮在币圈和链圈也存在诈骗的情况：现在区块链方面的项目太火了，国内外各类传销、资金盘都打着“金融创新”“区块链”的旗号，通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金，侵害公众合法权益。此类活动并非真正基于区块链技术，而是炒作区块链概念行非法集资、传销、诈骗之实。请大家务必要警惕！还要警惕各类交易所小平台，必须选择全球知名的品牌。
警方查获的其中一个地下钱庄窝点
地下钱庄是怎么运作的？“经营者”如何从中获利？近日，记者走进深圳市公安局经侦支队，解密“地下钱庄”。
警方缴获的一批假印章
定时更换账户，资金去向不定
每次资金进出不超过10分钟
2007年，邱某华在深圳成立了一家国际货运代理有限公司，结识了一大批需要外汇的客户群，逐渐学会如何把货币当商品并且利用汇率赚钱，“平时公司有50多名员工进行日常的生意。‘地下钱庄’业务只有我一个同乡操作。”邱某华说。
“‘地下钱庄’链条中涉及的相关人员，都是直系亲属、宗亲或者同乡。”深圳市公安局经侦支队反洗钱侦查大队大队长吴永新说。警方通过邱某华的账户发现了隐藏在深圳的以邱某华、詹某雄、梁某生、邱某京4人为中心的非法买卖外汇团伙，他们也是同乡和合作伙伴，在大额交易或资金不足时，彼此之间互相拆借。
对于“地下钱庄”的运营规律，吴永新介绍道：“账户两三个月更换一次；每次资金进出时间不超过10分钟；资金去向不定；账户信息涉及各个行业、各类人群……”另外，“地下钱庄”的上下游之间关系极为复杂，操作方法隐蔽。吴永新说，“今天发现‘地下钱庄’正在使用的账户，或许明天就停用了。即使发现账户在进行交易，具体操作人也不会是钱庄‘经营者’。很多账户不在发案地，给办案带来了极大的难度。”深圳警方抽丝剥茧，对可疑资金层层下追，最终，邱某华非法买卖外汇团伙浮出水面。
如何利用汇率赚取差价？邱某华交代，“举个例子，国内客户找我换1万美元，当天中国人民银行的汇率是6.7，那么我在国内人民币账户收取67100元人民币。”
“1万美元看似赚取的只有100元人民币，但提成是有区间阶梯价的，交易额大了，利润就高。”吴永新说。
“这个过程中，资金并未发生实际的跨境流转，只是通过分别在境内外收付人民币和外币、分别记账的手法，变相实现资金跨境流入流出。”公安部经侦局反洗钱部门负责人束剑平介绍，这样的汇兑型“地下钱庄”为目前规模最大、危害最大，且犯罪手法最隐蔽的“地下钱庄”犯罪类型。
警方从地下钱庄窝点缴获的银行卡等涉案物品
“地下钱庄”年获利数百万元
给不法分子“洗钱”提供平台
“我们的客户都是东莞、广州、珠三角地区小规模工厂的商人，他们境外客户的订单，交易数额都相对较大，但是国家有明确的外汇限制，交易额都不能立即到手，他们通过我们进行操作，希望快一点收回货款。”梁某生坦言。
这些厂商的交易金额，相对来说并不算大，而他们也只是“地下钱庄”的一部分客户，“很多大笔金额进来，我们都闭口不问，我们不否认有一些官员转移资产，或者一些人利用‘地下钱庄’骗取出口退税、走私假货。”梁某生说。吴永新告诉记者，为了获得客户的信任和今后的业务发展，“地下钱庄”也根本不会过问客户的身份和转移资金的目的、走向。
据了解，此类“地下钱庄”在全国有很多，像梁某生、邱某华这样每年轻松获利几百万元的，不在少数。“很多‘地下钱庄’的经营者，如果感觉‘客户’的资金有问题，会提高汇率和手续费，这就是‘黑吃黑’。”
束剑平说，“‘地下钱庄’犯罪正在不断演化成一种复合型犯罪形式。在犯罪分子眼中利润更大的其他经济犯罪，比如虚开增值税专用发票，也与‘地下钱庄’犯罪勾结起来。它不仅给我国金融体系、经济秩序带来严重危害，也给不法分子‘洗钱’提供了平台。”
公安部经侦局反洗钱部门负责人我国地下钱庄犯罪类型有哪些？
跨境汇兑型：其作案手法十分简单，即境内外通过“对敲”的方式，实现资金的非物理性转移。汇兑型地下钱庄为我国目前规模最大、影响最大、危害最大和犯罪手法最隐蔽的地下钱庄犯罪类型。
非法支付结算型：不法分子以非法获利为目的（如企业高管逃税），通过设立“空壳公司”，甚至离岸“空壳公司”，采取网银转账等方式协助他人将对公账户非法转移到对私账户，或者套取现金。
非法买卖外汇型：不法分子在国内的外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价。
随着支付方式的变革，地下钱庄犯罪团伙也开始利用政策和金融创新从事非法资金跨界转移。
如破解移动POS机，在境外采用制造虚假贸易的方式，将人民币换成外币。甚至有人采用兵团作战，大量开设银联卡，利用境外的ATM机套现，将外币卖给客户。
地下钱庄犯罪有何特点？
家族化明显：以家族、血缘或乡亲关系为纽带，建立信用关系。
地域性强：从近年破获的案例来看，广东潮汕、福建晋江、浙江金华以及云南的部分对外贸易城市，不同地方的地下钱庄服务不同区域客户，如云南的地下钱庄主要服务毒品和边贸交易。
公安机关是如何打击地下钱庄犯罪的？
经过公安机关近些年的持续打击，我国地下钱庄犯罪活动得到一定遏制。但总体来看，目前地下钱庄违法犯罪活动仍较为活跃，各地下钱庄之间相互勾连加剧，涉案地区蔓延扩散，隐蔽性越来越强，危害越来越大，已成为各类犯罪的帮凶。
针对地下钱庄日益呈现出的团伙化、跨区域、跨国境等特点，2016年，公安机关将涉及多省份、跨区域、跨国境、为贪腐等各类犯罪转移赃款的地下钱庄作为打击重点，并深挖扩线打击地下钱庄上游犯罪，不断提高整体打击效能。
同时，针对地下钱庄犯罪手法专业、隐蔽，以及打击难、发现难和查证难的特点，公安部及时加强业务指导，推动各地案件的侦办。接下来，公安机关将继续加大打击力度，挤压地下钱庄犯罪空间，对其形成全面打击的震慑效应。
“行动!”6月22日,随着广东省“飓风2016”专项行动组的一声号令,代号为“5·06”专案的地下钱庄案进行统一收网。铲链条、捣窝点、打团伙,专案组历时两个多月,成功摧毁这一经营5年、涉案交易金额高达300余亿元的地下钱庄。其中,深圳主战场成功捣毁地下钱庄犯罪窝点10处,抓获陈某中、陈某义等17名犯罪嫌疑人,冻结涉及13家商业银行的364个涉案账户,涉案交易金额高达300余亿元；汕头、揭阳警方捣毁地下钱庄窝点两个,抓获陈某君、吴某丰等9名犯罪嫌疑人。铲链条为了取得“摧毁犯罪产业链”的成效,深圳市公安局经济犯罪侦查局成立“5·06”专案组,对涉嫌非法经营的账户展开盘查。“追查涉案账户犹如大海捞针,各种数据盘杂交会,嫌疑人为了躲避追查会不停地更换账户。
”该案主办民警、深圳市公安局经济犯罪侦查局一大队民警钱硕说,专案组刚刚确定在深圳的涉案公司及个人账户,狡猾的犯罪嫌疑人便停用账户。专案组只能重新调整侦查方向,重点围绕陈某义等20名重点开户人员的账户信息进行多次车轮式分析、排查。最终彻底查明了该犯罪团伙掌控的境内外公司账户20个、个人账户69个,并逐步理清了该犯罪团伙掌控的资金归集、中转和支付账户情况。该地下钱庄的幕后老板是陈某中,并以其为中心搭建起犯罪网络。据办案民警介绍,该地下钱庄案中的犯罪嫌疑人以广东潮汕籍人员为主,钱庄的实际控制人员全部出自同一家族,彼此间以宗亲为纽带,全职或兼职从事非法汇兑活动,在5年的时间内逐渐形成了一个庞大的地下钱庄犯罪网络。
“5·06”地下钱庄案中的核心业务都由以陈某中为首的家族成员承担,形成了一条完整的链条。犯罪嫌疑人陈某中是该地下钱庄的老板,全面负责该地下钱庄的日常经营业务；犯罪嫌疑人陈某生、陈某义、苏某廷负责联系兑换外汇的“客户”,并根据换汇“客户”的需求协调境内外资金的划拨；而犯罪嫌疑人陈某君、陈某莲等则负责联系换汇的“客户”以及境内外银行账户的网银转账；犯罪嫌疑人陈某生等则负责提现等。“该公司是我姨丈陈某中开办的。”犯罪嫌疑人陈某君交代,她是该地下钱庄的主要经营窝点——汕头市中宝电子有限公司的负责人,主要负责公司的财务。“公司买卖外汇挣取客户5点左右,即兑换1万元外汇挣取500元的利润。公司平均每天买卖外汇100万美元左右。”陈某君说。据办案民警介绍,该地下钱庄以外汇兑换为主业,属于跨境汇兑型地下钱庄,在实际操作中主要采取“对敲”的方式。如“客户”需要把境内的钱打到境外的账户上,便将钱交给地下钱庄,地下钱庄境内的操作者则通知境外的合伙人按照汇率将相应数额的外币打入“客户”指定的境外银行账户。
而如需将境外账户的钱打到境内账户,操作过程则相反。“境内、境外是分割的,资金各自循环,表面上看境内的人民币没有流出去,境外的外币没有进来,实际上交易早已通过这种‘对敲’的方式完成。”办案民警说。捣窝点6月22日,深圳市福田区某写字楼内,深圳市公安局经侦局民警对犯罪嫌疑人陈某中实施抓捕。“当时他正在办公室办公,有点措手不及。”据办案民警介绍,陈某中在深圳经营的这家公司主要从事投融资担保、诉讼保全和电子产品销售业务,陈某中以其为掩护,在背后却做起了外汇买卖的非法经营。以正常经营的公司为掩体,陈某中又在汕头注册成立了汕头市中宝电子有限公司,而该公司则是该地下钱庄的实际经营地点。在对陈某中抓捕的同时,汕头警方对位于汕头市的经营窝点进行捣毁。
在一幢4层的楼房内,警方将犯罪嫌疑人陈某君等人抓获,并现场查获了银行卡、U盾、存折、账本等物证。据深圳市公安局经侦支队一大队副大队长钟海帆介绍,该地下钱庄案具有鲜明的跨境、跨地区经营特征,除依托深圳本地资源外,还依托广州、揭阳等地的地下钱庄积极拓展业务范围,以解决其在外汇资金周转、发展换汇客户等方面的问题。幕后老板身在深圳,而实际经营窝点在汕头,该地下钱庄是如何实现异地远程操作的?据犯罪嫌疑人朱某华交代,陈某中一般都是打电话给公司的专用电话或发信息到公司专用的手机上,“我们接收后就按照老板的交代进行业务操作”。那“客户”来源又是什么?据陈某君交代,客户大多是老板陈某中在做外单的朋友,少数的“老客户”会介绍“新客户”加入QQ群。据该地下钱庄“客户”方某胜交代,他经朋友介绍认识陈某中,因在香港投资做资金拆借、炒股等,经常通过陈某中兑换港币。
汇率会比银行同期汇率高一些,从中赚取差价,同时按照交易兑换金额的千分之五收取手续费,而每次兑换汇率的价格也都是由陈某中确定。出重拳“深圳与香港靠近,地下钱庄等违法犯罪活动也相对较多。目前地下钱庄比以前更复杂,必须用专业的队伍来对付专业化的地下钱庄犯罪。”深圳市公安局经济犯罪侦查局副支队长董太粮说。为有效打击地下钱庄,该局成立了专门打击地下钱庄的队伍。目前,地下钱庄主要活跃在经济发达的沿海地区,同时具有向内地蔓延的趋势。公安部高度重视打击地下钱庄工作,去年在全国范围内组织开展了打击地下钱庄集中统一行动。“地下钱庄案的告破,尤其是像‘5·06’这样的大案的破获,对打击此类犯罪有很强的震慑作用。”公安部经侦局反洗钱处相关负责人说。“地下钱庄掩盖了一些犯罪,如赃款的转移、偷漏税等,有的成为涉恐、毒品等犯罪的帮凶,严重危害国家安全。
”公安部经侦局反洗钱处相关负责人说。“地下钱庄的猖獗,造成大量性质不明的跨境资金游离于国家金融监管体系之外,造成巨大的资金‘黑洞’,严重扰乱国家金融秩序,影响国家宏观调控政策,其危害不言而喻。”国家外汇管理局管理检查司副处长罗永龙表示。“打击地下钱庄是一项综合治理的系统工程。”在“5·06”专案中,中国人民银行开辟资金快速查询“绿色通道”,为公安机关查询涉案账户提供了便利。而在公安机关内部,经侦、网安等各警种也积极配合,共同打击地下钱庄,维护国家金融秩序和社会稳定。
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