最新资讯：在全球央行中，中国走在最前列，数字人民币试点最近数月在全国多地渐次推开，而且还将继续扩大范围。财新记者独家获悉，除了已经公布的雄安、苏州、成都、深圳和冬奥会场景，还将新增上海、长沙、海南、青岛、大连、西安六地试点。

货币数字化大潮已经袭来，货币替代方案将是已经在持续发展的趋势在延续，上周，国际货币基金组织（IMF）货币和资本市场部副部长Tommaso Mancini Griffoli概述了央行未来发行数字货币会采用的三种方案，包括仅用于汇款的有限用途、货币较弱国家的货币替代以及使用不同的CBDC作为储备货币的多极世界。

无现金支付已在各大金融交易场景中散发出无限价值，而无现金支付的深度价值，则在于加快央行推出的数字货币进程，形成更加“中心化”、“数字化”的货币发行管理模式，从而对整个金融领域进行重塑，促进中国经济在国际货币霸占重要的一席之地。

央行数字货币是由央行发行的、加密的、有国家信用支撑的法定货币。因为有国家信用做担 保，央行数字货币本质与流通纸币相同，主要属于现金范畴，是用以替代现有纸币的数字化货币。具体的来说，它是由特定密码学与共识算法验证的、可代表具体金额的加密数字串，可储存在数字钱包中，应用于移动终端、PC终端或卡基上，进入流通及支付环节。用户可以将其如同现金一样存在银行现金账户，获取其流通、支付等功能，也可以将其存放在银行电子账户里，形成电子货币并获取利息。运行框架上，央行数字货币将遵循传统的“中央银行—商业银行”二元模式。

与传统纸币相同，央行数字货币可以以电子货币形式存在。当央行数字货币存入银行电子账 户，形成普通数字存储于数字钱包，就形成了电子货币；当数字货币通过加密数字存储于数 字钱包，并运行在特定数字货币网络中，就形成了纯数字货币。

数字货币的优势在于：

1、央行信用担保：无限法偿（必须接收），安全性稳定性最高

2、不需要账户：只要有数字钱包

3、双离线：不联网就能实现价值转移

4、匿名监管：对用户和商业机构而言，类似纸钞。但由于电子钱包和手机/身份绑定+数据上线。监管部门可以通过大数据，根据用户定位洗钱恐怖活动。

5、对现有金融设施和IT系统大体兼容，不存在冲击

相比于纸币，数字货币优势明显，不仅能节省发行、流通带来的成本，还能提高交易或投资的效率，提升经济交易活动的便利性和透明度。由央行发行的数字货币还保证了金融政策的连贯性和货币政策的完整性，对货币交易安全也有保障。

小编认为：虽然央行数字货币的发行方式目前仍在初试阶段，但是纸币已被一些专业人士看成“上一代的货币”，被新技术新产品取代是大势所趋。数字货币和现金或许在相当长时间内都会是并行、逐步替代的关系。到数字货币时代真正到来时，人们身上带的现金会越来越少，旅行越来越安全，扶贫越来越精准，腐败越来越难以遁形，而小偷也越来越难当。

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