2019年6月18日Facebook发布Libra白皮书以来，关于Libra，美国国会已经连续举行了四次听证会。
7月16日和17日，美国参议院银行委员会和众议院金融服务委员会分别召集Libra负责人、Calibra CEO David Marcus作证讨论Libra。
7月30日，参议院银行、住房和城市事务委员会邀请Circle CEO Jeremy Allaire及几位大学教授研讨数字货币和区块链的监管。
9月24日，召集美国SEC主席和其他4位委员全部出席，探讨加密货币和Libra是否为证券以及SEC对它们的监管。
北京时间2019年10月23日晚10：00，美国国会将再次举行听证会“对Facebook及其对金融服务和住房领域影响的考察（An Examination of Facebook and Its Impact on the Financial Services and Housing Sectors）”，其中会继续讨论Facebook及它发起的Libra。这一次是Facebook CEO扎克伯格亲赴国会出席听证会，且是唯一证人。
另一方面，在监管的压力下，Libra发起时的21家创始会员已经有7家宣布退出：Paypal，Visa，Mastercard，Stripe，eBay，Mercado Pago， Booking。
Libra负责人Marcus最近甚至表示，Libra愿意考虑使用单一货币锚定，这意味着Libra或将改变「一篮子货币」计划，仅与美元锚定。
Libra将何去何从？此次亲赴国会，不知扎克伯格会怎么应对？
22日凌晨，金融服务委员会放出此次听证会备忘录，区块链网为你画出此次听证会重点。
各界怎么看Libra
备忘录延续了前几次听证会对Facebook的Libra的看法，“会对投资者、消费者、数据隐私、互联网安全、系统风险、货币政策和国家安全会带来重要影响。”
备忘录然后列举了目前各界对Libra项目的态度。
备忘录中表示，作为听证会的一部分，美国独立社区银行家协会（the Independent Community Bankers of America’s ，ICBA) ）向众议院金融服务委员会提交文件表示，“如果libra成功发行，将会显著而不可逆地改变世界金融格局。”ICBA支持暂停Libra项目，如果Libra像银行那样运行但没有存款保险措施会带来金融稳定问题。
美联储主席鲍威尔，“Libra有很多关于隐私、洗钱、消费者保护和金融稳定的疑虑”如果不解决这些疑虑，“Libra不能推进”。
美国总统特朗普和财政部长姆努钦都做出过差不多的表述。特朗普表示“Facebook的“虚拟货币” Libra将几乎没有约束力或者可靠性。”姆努钦表示“Libra可能被洗钱者和恐怖主义金融家滥用。”“确实是一个国家安全问题”
美联储理事布雷纳德（Brainard）认为，“全球范围的稳定币网络可能会带来金融稳定性风险，如果不能有效管理，流动性、信贷、市场或者运营风险，单独或者联合会导致稳定性信心的缺失。”
其他国家的监管者和国际机构也对Libra反应激烈。法国和德国监管机构曾发表联合声明，“货币发行权是国家主权的一部分，私人公司不能拥有”。G7和金融稳定委员会（FSB）呼吁对诸如Libra的稳定币实行高标准的监管和审查，尤其是保护消费者和确保加密货币不被用于洗钱和恐怖主义。
“人人都恨Facebook”
本次听证会还关注另外两点：数据隐私和公平住房。
数据隐私
因为Facebook掌握着大量用户的隐私数据，以及历史上对用户数据保护不力甚至利用用户数据投放广告，Facebook目前口碑不佳。此前，Circle CEO在接受区块链网采访时表示，现在“人人都恨Facebook”。
备忘录特意关注了Facebook用户的数据隐私问题，Facebook旗下还有Whatapp和Instagram，将来Libra和Calibra可能会把这些平台的用户的社交数据，也没有清晰阐明Libra和Calibra将怎么来保护用户的金融数据和信息。
公平住房
这一部分和加密货币关系不是很大。
这次听证会还将考察Facebook对住房领域影响。依据是美国1968年通过的公平住房法案（The Fair Housing Act of 1968），此法案规定，房屋的销售、出租、贷款、广告和保险，禁止根据种族、肤色、宗教信仰、性别、残疾与否和家庭情况（未成年人）采取歧视措施。
缘起是，2019年3月，人权组织发现，Facebook的广告平台允许第三方广告主通过技术手段不将广告投放给特定用户，从而歧视用户。随后，美国住房和城市发展部发出官方指控，Facebook违法了公平住房法案，Facebook拒绝了美国住房和城市发展部获取用户数据，进一步调查。
与本次听证会密切相关的法案草案
众议院金融服务委员会还列出了正在起草的几个法案草案：
让科技巨头远离金融法案 "Keep Big Tech Out of Finance Act"
稳定币属于证券2019法案”Stablecoins are Securities Act of 2019"
禁止某些证券上市法案“to prohibit the listing of certain securities”
DASHBOARD法案“Designing Accounting Safeguards To Help Broaden Oversight and Regulations on Data”
多样化资产管理法案Diverse Asset Managers Act
其中前三个法案草案和数字货币相关。
《让大型科技公司远离金融法案》（Keep Big Tech Out of Finance Act）由众议院金融服务委员会主席马克斯·沃特斯（Maxine Waters）起草。她曾要求Facebook立即停止Libra开发工作，直到所有监管和立法问题得到解决。该法律草案拟将禁止Facebook之类的大型公共平台被特许、授权、或是注册为美国金融机构，禁止大型公共平台建立、维护或者运营可以被广泛当做交换媒介，记账单位、价值存储或者任何具有美联储功能的数字资产。
《稳定币属于证券2019法案》（Stablecoins are Securities Act of 2019），该草案拟把“管理的稳定币”（managed stablecoin）定义为证券，因此为保护投资者，需要符合证券法规定的披露，反欺诈，利益冲突及其他要求。
《禁止某些证券上市法案》（to prohibit the listing of certain securities），该草案拟禁止稳定币的发行者进入美国资本市场，如果公司或者公司高管买卖稳定币，接受稳定币形式的收入，禁止这些公司在全国性交易所上市交易。
2017年开始，特别是2018年数字货币行业迎来爆发式增长，赚钱效应明显更使其成为投资机构的“新宠”。在行业野蛮生长之下，市场上也涌现出了一大批披着区块链、虚拟货币外衣，实际上开展非法传销的团队，并使投资者遭受了巨大损失。
为厘清此类犯罪的套路，区块链网QKLW编辑自2016年初起开始监控、预警并编撰传销币清单，并于2017年2月初每月发布了《当月十大传销币》，其中列举了数百种活跃于市场的传销币种。在该名单发布后，区块链网QKLW陆续获取社会各方的举报信息。从受害者、参与者、监督观察者等各层面，详细记录了受骗经过并追踪传销币线索。
五招教您辨别传销币骗局
此前，区块链网QKLW研究团队曾在《当月十大传销币》中提炼传销币基本规律如下：
1、传销头目在国内或国外注册成立空壳公司并设立网站，通常巧立慈善、理财、游戏、医疗研究等明目，以建立大众初步信任。
2、通过微信、QQ群、讲座等形式大力度宣传某种“虚拟货币”的价值，有些甚至配以专门的公关进行网络洗白以打消会员疑虑。
3、以多至百倍收益的“高额返利”为噱头，吸引众多人的参与，经营模式通常为“交入门费”、“拉人头”、“组成层级团队计酬”这三点，不断吸纳会员会费达到敛财目的，具体形式为：
1）交纳或变相交纳入门费，即交钱加入后才可获得计提报酬或者发展下线的“资格”；
2）直接或间接发展下线，即拉人加入，并按照一定顺序组成层级；
3）上线从直接或间接发展的下线的销售业绩中计提报酬，或以直接或间接发展的人员数量为依据计提报酬或者返利。
4、最终往往因无下线加入该项目，该项目会员因不能将数字代币兑换成现金，资金链断裂而案发。
在此次监控整理中，区块链网QKLW研究团队注意到：此前已预警曝光的传销币在沉寂一段时间后，于2018年下半年再次出现，传销团队或转移发展地区、或更改已被预警的传销币名称，继续以同样的运营手段和相似的传播途径进行传销。
为更完整揭示传销币的骗局图谱，区块链网QKLW研究团队在此前监控的基础上，与区块链网律师团队、反传销网合作，不仅将法院、地方警方已调查入案的部分传销币进行监控，还通过反传销网站举报、自媒体曝光的信息进行搜集并整理，完成此次2018年下半年曝光的上百种传销币发生详情始末，包括虚拟货币传销案例的发生时间、传销方式、涉及金额或人数等。
司法确认的传销币种名单（2018年下半年共监控到37个）：
GRDC 、亚盾币、DGC虚拟币、EGD—Super 、天合币、U宝币、皇尊币、“π”、亚元、奖金币、文某（虚拟货币）、圣币、世通元币、中央币、克拉币、云讯通（报单币、双慧币、五行币）、购派币、宝特币（TRC）、洛克币（RKC币）、E币、ADC、BTM巴特币、LCC币、维卡币、云尊币、云金币、CNB、空中比特币俱乐部（ABC）、码链、摸金派、环保农业链（NYC、CTOP）、IAC、亮碧思、亚欧币、（建业币、金镶玉）、沃克理财、万福币。
群众举报的传销币种名单（2018年下半年共监控到63个）：
AE、AG、AOK、ATC、BAC积分、BFC、CHP城市猎人、FC币、FQC食品溯源链、JON农生链、KCI文化链、PCK未来链、善梵链SFC、盛源币、世通币、速通宝、拖富链TFC币、威莱特币WLT、威特币WTB、星翰链、DFC币、BIOC（中科鸿基）、金桔链（GOC）、九游链（9MC）、酒链世界（圣酒token）、聚众创享、科呗（KBA）、跨境发烧货（FSH）、莱姆币（LMC）、乐付链（LFC）、乐太坊（HEH）、流量魔盒；六度链（SDC）、慈善链 LMC、枫叶币CMCC、共享链商城、美思沃 （POF）、蚂蚁链（山寨ANTC）、绿特币（GTB）、趣步链（IWC）、趣购商城（趣豆）、瑞波联储币（山寨瑞波币）、睿鑫宝 （RXBC）、任务帮/硒链/帮呗 、品牌链 （中资链）PPL、REC中财数字币、富泰链（RHC）、融特币（RTC）、TCC泰牛链、TOMB淘呗国际商城、U宝优联万家（优宝币USS）、Vpay（V-token）、阿·里矿主、柏拉图(PLATO)、恒丰世纪供应链、霍特币、基链币、全球电子商务币（GEC）、Airbitclub、麦加币、光锥LCC、BHB。
五招辨别是否属于传销币：
1、发行方式
数字货币依据特定算法，通过大量的计算产生，是去中心化的发行方式。每个不同的终端节点负责维护同一个账本，而这个维护过程主要是算法对交易信息进行打包和加密。
而传销币则主要由某个机构发行，传销头目在国内或国外注册成立空壳公司并设立网站，通过微信、讲座等形式大力度宣传某种“虚拟货币”的价值，以多至百倍收益的“高额返利”为噱头、不断吸纳会员会费达到敛财目的。
2、交易方式
数字货币是市场自发形成的零散交易，形成规模后逐渐由第三方建立交易所来完成交易。
而传销币则受到机构或个人控盘，无法自由交易。此类平台发行的假虚拟货币往往无法在交易所交易，因此多采用场外交易或自有交易所交易，同时价格被机构或个人高度控制。
3、实现方式
虚拟货币本身是开源程序，在Github社区维护。其总量限制的参数和方式，均显示在开源代码中。
而传销币的开源是完全抄袭别人的开源代码，且没有使用开源代码来搭建程序，无法产生区块或在区块上运行，因此多采用人为拆分的方式进行代币奖励，通过在短期内不断拆分，产生大量积分或代币，造成财富“暴涨”的错觉。
4、是否给出源代码链接
去中心化数字货币都会在官网的显要位置给出源代码的链接，这样做是为了公开透明地展示货币系统的运作机制。而传销币重点宣传的是充值购买交易流程，并不提及其运作机制，甚至网站都没有源代码的链接地址。
举例来说：比特币是开放源码且有限量，一共2100万枚，每产生一个比特币都是透明的，不受任何操纵。而传销币不开放源码，产生币的速度、数量都由企业或平台操纵，只要平台开发者愿意，传销币可以无限增发。
5、官网是否是https开头
一般的去中心化数字货币的官网和交易网站地址都以https开头，其目的是这类网址可以很好地保护用户的数据不被非法窃取。但传销货币的官网、交易网站等在内的相关网站都没有以https开头。
从2009年最早的“HGC”虚拟货币传销案，到近来被查获的“亚欧币”、“亚元”等传销团伙，此类刑事案件数量呈逐年增加态势。因互联网传播的跨地域性，导致调查取证困难重重，各地工商部门只能就本辖区的传销活动进行监督，对全国性的传销无法从源头上切断，让部分传销团队有可乘之机，甚至多次作案。
区块链网QKLW将从即日起，继续密切关注传销币动态，及时为大家披露疑似传销币的“虚拟货币”名单，同时定期进行总结。以下为区块链网QKLW研究团队最新完成的2018年下半年“数字货币”传销诈骗事件汇编，文中包含100大传销币事件详情始末。
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