金融行动特别工作组（FATF）将在下个月完成监管加密货币公司的新国际标准的制定

金融行动特别工作组（FATF）将在下个月完成监管加密货币公司的新国际标准的制定

区块链财经
2022-12-12
栏目：监管动态
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反洗钱金融行动特别工作组 (Financial Action Task Force on Money Laundering -- FATF) 是西方七国为专门研究洗钱的危害、预防洗钱并协调反洗钱国际行动而于1989年在巴黎成立的政府间国际组织，是目前世界上最具影响力的国际反洗钱和反恐融资领域最具权威性的国际组织之一。其成员国遍布各大洲主要金融中心。其制定的反洗钱四十项建议和反恐融资九项特别建议（简称 FATF 40+9项建议），是世界上反洗钱和反恐融资的最权威文件。截至2005年2月，该组织已拥有33个成员以及20多名观察员。 2018年12月10日，以色列司法部证实，以色列正式成为国际政府间反洗钱和反恐怖主义融资机构“金融行动工作组”成员。

金融行动特别工作组（FATF）将在下个月完成监管加密货币公司的新国际标准的制定。人们普遍预计，这些标准会使加密交易所、钱包提供商和其他人接受的代理银行的“travel rule”。

行业代表表示，如果规定要求加密货币企业不再运作，这将会是沉重的，对用户隐私不利的。FATF的“建议”没有法律约束力，但不遵守这些建议的国家在全球经济中都将会进黑名单。

加密货币行业正在支持即将出台的国际监管标准，这些标准要求交易所收集和分享有关他们汇款的地点和对象的信息。

这将超出困扰许多加密用户的基本“know your customer”（KYC）规则。除了验证和保存自己用户身份的记录外，交易所和其他服务提供商在转移资金时必须将客户信息传递给对方，就像银行需要这样做一样。这在美国被称为“ travel rule ”。

区块链行业中的许多人都认为，如果加密货币不被完全禁止并且容易引导用户远离受监管的平台，那么这种做法是多余且繁重的。

行业代表最近做出了最后的努力，说服政府间机构金融行动特别工作组（FATF）重新考虑或推迟拟议的标准。

大约200至300人，从顶级交易所的首席合规官到区域比特币经纪人，于5月6日至7日在奥地利维也纳参加了FATF的协商会议，以表达他们的担忧。

但有不愿透露姓名的四名参加维也纳会议的人士表示，监管机构，尤其是持有FATF轮值一年任期的美国监管机构，似乎最终确定了标准，最多只进行了一些小调整。

美国财政部恐怖主义和金融情报部副部长Sigal Mandelker上周在纽约召开的2019年共识会议上发表讲话，强化了这种印象。该标准有望在下个月出版。

Mandelker说，“在担任FATF主席期间，美国与其他国家合作，澄清所有国家应如何监管和监督数字货币领域的活动和提供者，”

她补充道：

“我们预计，6月FATF将采用其解释性说明的最终版本，以及更新的指导，以进一步协助各国和行业履行其义务。”

虽然Mandelker没有提及travel rule，但她引用了金融犯罪执法网络（财务部门财政部门）财务部门财政部发布的关于加密货币的30页澄清指南。该指南援引了整个travel rule，因为加密货币企业必须遵循这些规则。

她说，“我建议大家仔细阅读，”

格格不入

七国集团（G7）发达经济体创建了FATF来打击洗钱和恐怖主义融资，拟议的标准旨在防止此类行为者利用加密货币。

Mandelker 在演讲中说：“对于用户和企业最有吸引力的，如转移速度、快速解决、全球覆盖和匿名性增加等一些新兴技术的一些特征也可以为流氓政权和恐怖分子创造机会。”

问题是关于“虚拟资产服务提供商”（VASP）的解释性说明中的一个段落，该类别包括交易所和托管钱包提供商，FATF在2月份公开征求意见。

第7（b）段部分内容如下：

“各国应确保原始VASP获取并持有所需和准确的创始人（发件人）信息以及虚拟资产转让所需的受益人（收件人）信息，将上述信息提交给受益人VASP ......并应要求提供给有关当局。”

同样，当交易所代表客户收到加密付款时，他们必须“获取并保留发起人信息”。

对于区块链创业公司Shyft Network和Paycase Financial的联合创始人Joseph Weinberg来说，这是将数字货币转变为模拟电子时代的做法。

虽然travel rule和类似法规是为资金总是通过中间人发送的世界而写的，但Weinberg指出，“加密货币交易可能发生在人与人，机器，智能合约以及任何其他无限的潜在终端，不仅仅是交易所或企业。”他也是经济合作与发展组织（OECD）区块链问题的顾问。

他补充道：

“这将使管理变得过于繁重，并可能将整个生态系统带回黑暗时代。”

美国交易所的合规官员在他的评估中更加衡量，称待决的要求是可行的，但是如此“纸上谈兵”和“阻挠”不会进一步执法。

该高管表示：“我们最终会提醒好客户并向他们询问我们无法验证的信息。”

为解决这一挑战，全球数字金融（GDF）是一家总部设在伦敦的贸易集团，在四月份给FATF的评论信中指出，与电汇不同，电汇需要收款人的银行，分行和账号，加密交易只需要一个地址。

因此，代表客户发送加密货币的交易所“不确定目标地址归谁所有，因为没有这样的地址注册，并且可以随时创建新地址。”的确，发送交换可以不确定收件人地址是属于另一个受监管的或其他企业，还是属于个人。

此外，GDF认为，提议的报告要求很容易被规避。例如，客户可以将资金从交换机发送到非监管钱包（用户控制私钥）。然后，该钱包的所有者可以将硬币发送给不同交易所的某个人，并且这两个平台都不会捕获交易的双方

因此，该标准可能会产生“通过非监管钱包鼓励P2P转移的意外后果，这对执法部门来说更难追踪或控制”，GDF在信中警告说，美国交易所Coinbase和Circle甚至银行的高管企业区块链公司R3共同签署。

FATF的爪牙

可以肯定的是，即使特别组织确实采用有争议部分完整的指引，这些要求也不会在一夜之间生效。成员国首先必须通过立法或编写规则，使建议生效。

但不要搞错：经常使用的短语“FATF建议”低估了组织的影响力。

加利福尼亚大学政治学系助理教授Julia Morse说：“特别组织的建议不具法律约束力的国际法。然而，由于包括36个经济体和两个区域机构在内的FATF的成员覆盖了世界上最大和最重要的金融体系，其规则很有说服力，“

她说：“当像美国和英国这样拥有大型金融体系的国家实施FATF标准时，它们会改变国际银行和金融公司在全球开展业务的方式。这为非FATF成员的国家创造了下游效应。”

此外，FATF审查了成员国对其标准的遵守情况，而那些不遵守标准的成员国可能成为全球金融体系的贱民。

北卡罗来纳州立大学公共和国际事务学院副教授Mark T. Nance说：“如果违规行为非常严重，可以将州/司法管辖区列入FATF灰名单，或最终列入黑名单。这对世界各地的金融机构来说是一个强烈警告，即与这些司法管辖区的交易是可疑的。”

目前，行业成员正在等待最终指导，并希望政府给予他们足够的时间来就公司间共享信息的解决方案达成一致。

Weinberg说，行业领导者应该“建议延长采用时间，以确保整个行业实施的正确实施和协调”。

宽限期有一些先例：根据美国银行家的说法，FinCEN在1995年最终确定了银行travel rule的美国版本，但由于需要进行软件更改，它在2004年才开始实施。

然而，除了交易所和托管钱包提供商的运营负担之外，类似travel rule的要求可能会对隐私意识的加密用户感到不适。

已经不安地将他们的个人身份信息（PII）委托给常规的黑客攻击目标，cypherpunk人群可能会担心将这些敏感数据与更多实体共享。

正如Weinberg所说：

“这将消除匿名的现象，因为它与任何受监管实体有关，并且与其相关的是加密货币的基本诉求和前提的重要部分。”

本文来源： 区块链财经

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