今天，对银行业的最大威胁之一是技术。无论是来自大型技术公司，例如谷歌（Google）、苹果（Apple）、eBay 或亚马逊（Amazon）、阿里巴巴（Alibaba）和腾讯（Tencent）等，还是来自新的金融技术（FinTech）的初创企业，传统银行都开始注意到这一点。当今，金融行业的一个潜在颠覆者来自涉及区块链技术的应用程序—一个分布式账本的防篡改系统，它是比特币等加密货币的基础。大型金融机构，从投资银行到证券交易所，再到央行，都开始致力于自己的基于区块链的解决方案，以保持对这一创新的掌控。
银行开始行动
在研究区块链技术如何颠覆传统银行业务之前，值得注意的是一些已经公开宣布对其感兴趣的关键机构（与此同时，虽然许多其他银行没有明确表示，但也对区块链技术保持关注）。法国巴黎银行（BNP Paribas）宣布 将开始研究如何将区块链技术应用于其货币资金和订单处理。专注于技术的证券交易所纳斯达克OMX集团（NASDAQ OMX Group）表示，正在 与区块链合作，以“减少整个资本市场的时间，成本和摩擦点”。高盛集团（Goldman Sachs Group）虽然没有公开报道他们正在做任何内部工作，但在该公司参与了对比特币钱包和支付公司Circle的5000万美元投资后，还是表明高盛集团对区块链的潜在兴趣。
总部位于西班牙的西班牙桑坦德银行（SAN）正在内部开发基于区块链的解决方案，该解决方案到本十年末将每年减少200亿美元的成本。 巴克莱（BCS）将区块链技术视为“变革性”，并在内部以及通过与初创企业的合作伙伴关系对其进行试验，以将其用于金融服务。瑞银（UBS）到目前为止已经建立了自己的独立区块链实验室，以进行专有研究供公司使用。花旗集团（Citigroup）从事至少三个不同的基于区块链的业务，包括其自己的称为CitiCoin的加密货币。
此外，法国兴业银行、渣打银行、英格兰银行、德意志银行、星展银行、BBVA、LHV银行、BNY Mellon、CBW银行、Westpac和澳大利亚联邦银行都在竞相研究和部署该技术。
付款和汇款
区块链技术最明显，最基本的用途是将其用作支付系统。比特币和其他加密货币既充当数字货币，又成为在全球范围内以该货币形式发送付款的方法。这些交易仅需互联网连接即可立即进行。确实，要100％确认交易可能需要花费几分钟，但交易本身只是一瞬间。这些交易是无边界的，安全的并且基本上是匿名的。此外，交易成本极低，每笔交易仅需花费几美分，因此与西联（Western Union）等电传公司或通过维萨卡（Visa），万事达卡（Mastercard ）等信用卡处理商相比，这是一种在全球范围内汇款的便宜得多的方式。一个不想支付初始和持续费用以接受信用卡的商家可以通过加密货币进行电子支付，而不是支付一小部分费用。
海外汇款是一项困难的工作。手续费高，办理时间慢，钱可以被截取或被盗，还有法律和税收问题必须考虑。基于区块链的系统将消除这些问题。已经有几十家公司开始以这种方式为汇款提供便利。
账户余额和存款
消费者通常利用银行在支票和储蓄账户中存取款。但是，一旦您将钱存入银行账户，银行就会通过部分准备金银行将其大部分借出。结果，当您查看账户余额时显示的大部分钱都未被银行持有。实际上，当太多客户试图同时提款时，银行挤兑会导致银行倒闭，而这笔钱根本就不存在。因此，银行账户余额只是一个会计分录。
区块链最终是代表会计分录的分类账。因此，银行账户可以在区块链上进行代表，从而使它们更加安全，可访问且维护成本更低。此外，它可以帮助减轻银行挤兑的风险。
二级市场交易和清算
从最简单的购买一家公司的股票到一个复杂的场外货币互换，就需要清算和结算交易。所交易资产或合同的所有权必须经过核查，并予以记录。如今，汇兑费和清算费被加到每笔交易的成本中，随着时间的推移，在订单量很大的情况下，这些费用可能会变得相当可观。
如果股票的所有权可以存在于区块链上，并且所有权的任何变化都可以立即得到确认和确认，这将大大降低交易成本和清算成本，涵盖从股票到债券，从衍生工具到商品到房地产的各种资产类别。像纽约证券交易所或芝加哥交易所这样有传奇色彩的机构，有一天有可能会被一种分布式账本技术所取代，这种分布式账本技术更安全，可靠，操作和交易成本更低。
Overstoc最近宣布，正在开发一种名为T0的基于区块链的资产交易所，以便直接向投资者发行其部分公司债券。总部位于纽约的比特币交易所Coinsetter宣布将推出基于区块链的平台，以结算可以在T+10分钟内结算的柜台交易。确切地说，在美国交易所购买股票需要T+3天才能解决。
一级市场发行和首次公开发行
如果可以在区块链上进行二级市场交易，那么一级市场也可以存在吗？答案是肯定的。假设您是一家寻求通过IPO发行新股来筹集资金的公司。今天，这将是一项非常昂贵的工作，需要投资银行（或此类银行的联合组织）承销和出售您的股票。这可能花费多达9％或更多的筹集资金。
现在，假设您可以自己将公司的股票直接发行到区块链，然后在区块链中出售它们以换取金钱。然后可以通过区块链在二级市场上交换这些虚拟股票。如果这种情况被公众接受，则可能对资产交易所和投资银行业造成巨大颠覆。
金融业正在认真对待区块链技术，因为它可能被证明是传统银行业的巨大颠覆者。区块链的防篡改、去中心化、不可改变的性质使其成为降低成本并简化付款，也是资产交易、证券发行、零售银行、清算和结算等一切工作的理想选择。显而易见，区块链技术远不止比特币或加密货币。尽管作为支付和货币系统的那些实现确实具有颠覆性，但更大的颠覆可能来自于这种独特而强大的特征的替代使用。
2017年开始，特别是2018年数字货币行业迎来爆发式增长，赚钱效应明显更使其成为投资机构的“新宠”。在行业野蛮生长之下，市场上也涌现出了一大批披着区块链、虚拟货币外衣，实际上开展非法传销的团队，并使投资者遭受了巨大损失。
为厘清此类犯罪的套路，区块链网QKLW编辑自2016年初起开始监控、预警并编撰传销币清单，并于2017年2月初每月发布了《当月十大传销币》，其中列举了数百种活跃于市场的传销币种。在该名单发布后，区块链网QKLW陆续获取社会各方的举报信息。从受害者、参与者、监督观察者等各层面，详细记录了受骗经过并追踪传销币线索。
五招教您辨别传销币骗局
此前，区块链网QKLW研究团队曾在《当月十大传销币》中提炼传销币基本规律如下：
1、传销头目在国内或国外注册成立空壳公司并设立网站，通常巧立慈善、理财、游戏、医疗研究等明目，以建立大众初步信任。
2、通过微信、QQ群、讲座等形式大力度宣传某种“虚拟货币”的价值，有些甚至配以专门的公关进行网络洗白以打消会员疑虑。
3、以多至百倍收益的“高额返利”为噱头，吸引众多人的参与，经营模式通常为“交入门费”、“拉人头”、“组成层级团队计酬”这三点，不断吸纳会员会费达到敛财目的，具体形式为：
1）交纳或变相交纳入门费，即交钱加入后才可获得计提报酬或者发展下线的“资格”；
2）直接或间接发展下线，即拉人加入，并按照一定顺序组成层级；
3）上线从直接或间接发展的下线的销售业绩中计提报酬，或以直接或间接发展的人员数量为依据计提报酬或者返利。
4、最终往往因无下线加入该项目，该项目会员因不能将数字代币兑换成现金，资金链断裂而案发。
在此次监控整理中，区块链网QKLW研究团队注意到：此前已预警曝光的传销币在沉寂一段时间后，于2018年下半年再次出现，传销团队或转移发展地区、或更改已被预警的传销币名称，继续以同样的运营手段和相似的传播途径进行传销。
为更完整揭示传销币的骗局图谱，区块链网QKLW研究团队在此前监控的基础上，与区块链网律师团队、反传销网合作，不仅将法院、地方警方已调查入案的部分传销币进行监控，还通过反传销网站举报、自媒体曝光的信息进行搜集并整理，完成此次2018年下半年曝光的上百种传销币发生详情始末，包括虚拟货币传销案例的发生时间、传销方式、涉及金额或人数等。
司法确认的传销币种名单（2018年下半年共监控到37个）：
GRDC 、亚盾币、DGC虚拟币、EGD—Super 、天合币、U宝币、皇尊币、“π”、亚元、奖金币、文某（虚拟货币）、圣币、世通元币、中央币、克拉币、云讯通（报单币、双慧币、五行币）、购派币、宝特币（TRC）、洛克币（RKC币）、E币、ADC、BTM巴特币、LCC币、维卡币、云尊币、云金币、CNB、空中比特币俱乐部（ABC）、码链、摸金派、环保农业链（NYC、CTOP）、IAC、亮碧思、亚欧币、（建业币、金镶玉）、沃克理财、万福币。
群众举报的传销币种名单（2018年下半年共监控到63个）：
AE、AG、AOK、ATC、BAC积分、BFC、CHP城市猎人、FC币、FQC食品溯源链、JON农生链、KCI文化链、PCK未来链、善梵链SFC、盛源币、世通币、速通宝、拖富链TFC币、威莱特币WLT、威特币WTB、星翰链、DFC币、BIOC（中科鸿基）、金桔链（GOC）、九游链（9MC）、酒链世界（圣酒token）、聚众创享、科呗（KBA）、跨境发烧货（FSH）、莱姆币（LMC）、乐付链（LFC）、乐太坊（HEH）、流量魔盒；六度链（SDC）、慈善链 LMC、枫叶币CMCC、共享链商城、美思沃 （POF）、蚂蚁链（山寨ANTC）、绿特币（GTB）、趣步链（IWC）、趣购商城（趣豆）、瑞波联储币（山寨瑞波币）、睿鑫宝 （RXBC）、任务帮/硒链/帮呗 、品牌链 （中资链）PPL、REC中财数字币、富泰链（RHC）、融特币（RTC）、TCC泰牛链、TOMB淘呗国际商城、U宝优联万家（优宝币USS）、Vpay（V-token）、阿·里矿主、柏拉图(PLATO)、恒丰世纪供应链、霍特币、基链币、全球电子商务币（GEC）、Airbitclub、麦加币、光锥LCC、BHB。
五招辨别是否属于传销币：
1、发行方式
数字货币依据特定算法，通过大量的计算产生，是去中心化的发行方式。每个不同的终端节点负责维护同一个账本，而这个维护过程主要是算法对交易信息进行打包和加密。
而传销币则主要由某个机构发行，传销头目在国内或国外注册成立空壳公司并设立网站，通过微信、讲座等形式大力度宣传某种“虚拟货币”的价值，以多至百倍收益的“高额返利”为噱头、不断吸纳会员会费达到敛财目的。
2、交易方式
数字货币是市场自发形成的零散交易，形成规模后逐渐由第三方建立交易所来完成交易。
而传销币则受到机构或个人控盘，无法自由交易。此类平台发行的假虚拟货币往往无法在交易所交易，因此多采用场外交易或自有交易所交易，同时价格被机构或个人高度控制。
3、实现方式
虚拟货币本身是开源程序，在Github社区维护。其总量限制的参数和方式，均显示在开源代码中。
而传销币的开源是完全抄袭别人的开源代码，且没有使用开源代码来搭建程序，无法产生区块或在区块上运行，因此多采用人为拆分的方式进行代币奖励，通过在短期内不断拆分，产生大量积分或代币，造成财富“暴涨”的错觉。
4、是否给出源代码链接
去中心化数字货币都会在官网的显要位置给出源代码的链接，这样做是为了公开透明地展示货币系统的运作机制。而传销币重点宣传的是充值购买交易流程，并不提及其运作机制，甚至网站都没有源代码的链接地址。
举例来说：比特币是开放源码且有限量，一共2100万枚，每产生一个比特币都是透明的，不受任何操纵。而传销币不开放源码，产生币的速度、数量都由企业或平台操纵，只要平台开发者愿意，传销币可以无限增发。
5、官网是否是https开头
一般的去中心化数字货币的官网和交易网站地址都以https开头，其目的是这类网址可以很好地保护用户的数据不被非法窃取。但传销货币的官网、交易网站等在内的相关网站都没有以https开头。
从2009年最早的“HGC”虚拟货币传销案，到近来被查获的“亚欧币”、“亚元”等传销团伙，此类刑事案件数量呈逐年增加态势。因互联网传播的跨地域性，导致调查取证困难重重，各地工商部门只能就本辖区的传销活动进行监督，对全国性的传销无法从源头上切断，让部分传销团队有可乘之机，甚至多次作案。
区块链网QKLW将从即日起，继续密切关注传销币动态，及时为大家披露疑似传销币的“虚拟货币”名单，同时定期进行总结。以下为区块链网QKLW研究团队最新完成的2018年下半年“数字货币”传销诈骗事件汇编，文中包含100大传销币事件详情始末。
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