台湾央行加速推进数位新台币,设立CBDC雏型平台

台湾中央银行总裁杨金龙在7月8日的立法院财委会上宣布,尽管目前尚无明确的发行时间表,台湾央行正加速推进央行数位货币(CBDC)的研究与试验。央行已建置零售支付的CBDC雏型平台,并计划在2025年召开多场公听会,说明会和论坛,以进一步研讨法律架构和推广应用。

零售型CBDC取得初步成果

2019年以来,台湾央行持续研究CBDC,并已完成两阶段的试验,目前进入原型建构阶段。杨金龙表示,CBDC的推动并非国际竞赛,而是为了更好地满足大众数位支付需求,支持政府数位政策的发展目标。

央行的报告指出,零售型CBDC平台已具备数位券金流作业能力,每秒处理交易笔数(TPS)达2万笔。未来,央行计划发行数位现金,采用双层架构,提供大众日常支付使用。初期数位现金不计息,但保留附息功能,以适应未来的政策调整。

风险管理与用户便利性

为有效管理风险并提高用户便利性,CBDC钱包将分为不记名和记名两种。记名钱包需通过中介机构执行的KYC(了解你的客户)流程,并依法管理用户信息。中介机构仅能查阅所属用户资料,央行则采用去识别化技术处理交易数据,不保存用户明细。

在安全方面,CBDC平台整体架构采用纵深防御(DiD),由央行中介机构及用户共同维护交易安全。交易安全采用公私钥机制,所有用户交易须签署数位签章,并通过平台系统验证,以确保交易的真实性和安全性。

未来发展重点

央行指出,目前推进零售型CBDC的工作主要集中在以下三大工程:

  1. 广泛沟通CBDC的发行涉及广泛的利害关系人,因此有必要进行广泛且审慎的沟通。央行计划在2025年举办多场公听会说明会和论坛,与各方进行深入交流,并提升公众对CBDC的认知和接受度。
  2. 精进平台技术:为缩小数位落差,央行正试验卡片离线支付功能,让没有手机的民众也能方便地使用。此外,央行正与数发部合作,整合CBDC雏型平台与政府机关发放共享平台,处理数位券消费后的款项拨付与结算。
  3. 研议法律架构:央行将持续研究主要国家的相关法制,盘点台湾发行CBDC需配合的法规,包括发行CBDC的法源依据洗钱防制信息安全及隐私保护等规范。在后续的公听会和论坛上,央行也将与各界广泛交换相关法律意见。

批发型CBDC的规划

除了零售型CBDC,央行也在规划批发型CBDC的概念验证。批发型CBDC将作为资产代币化的清算资产,并结合银行存款代币功能,支持各类资产代币的发展。央行正与参与银行建置代币化共享平台,进行以下三种情境的试验:

  1. 银行存款代币的跨行移转:银行可利用代币化共享平台,根据客户需求将存款兑换为存款代币,进行跨行转帐,并以批发型CBDC作为清算资产。
  2. 资产代币的款券同步交割(DVP:以金融机构发行的证券型代币为标的,与存款代币进行款券同步交割,并通过批发型CBDC进行清算。
  3. 特殊目的代币(SPDM:目前政府招标单位收取投标厂商的押标金仍采用纸本及人工作业,若改用特殊目的代币处理,将大幅提高作业效率。

杨金龙强调,台湾央行将继续推动数位货币的研究与发展,确保数位新台币在未来金融体系中发挥重要作用,为台湾的数位经济提供坚实的基础。

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