什么是AML/CTF程序?

AUSTRAC关于数字货币的AML

3月30日消息,MXC抹茶已获得澳大利亚金融监管机构AUSTRAC(Australian Transaction Reports and Analysis Centre)颁发的金融服务牌照,获准在澳开展数字货币兑换、汇款服务、数字货币交易、数字货币钱包服务。据悉,此前在2018年,澳大利亚联邦议会通过“2018年反洗钱和反恐融资修订案”,于2018年4月起生效,正式将数字货币交易纳入AUSTRAC监管范围。

在AUSTRAC的官方公示中,对加密货币交易业务的AML/CTF程序有明确的解读框架。

AML / CTF程序概述

如果您是一个报告实体,您必须有一个反洗钱和反恐融资(AML/CTF)计划,说明您如何遵守AML/CTF立法。该计划必须是一份书面文件,表明您如何识别、减轻和管理您的产品或服务被用于洗钱或恐怖主义融资的风险,并且必须与您的企业或组织可能合理面临的风险水平相适应。

“反洗钱”/CTF项目对于识别、打击和防止洗钱和恐怖主义融资至关重要。这保护您的企业或组织,您的社区和澳大利亚免受犯罪活动。

在开始提供指定服务之前,您必须拥有AML/CTF程序。


什么是AML/CTF程序

您的“反洗钱/CTF”程序必须显示您如何处理您的企业或组织可能合理面临的洗钱和恐怖主义融资风险。您必须开发和记录用于识别、减轻和管理这些风险的策略、过程和控制。

您的AML/CTF计划必须基于风险。这意味着,它必须考虑到您的企业或组织被用于洗钱和恐怖主义融资的可能风险水平,基于其规模、性质和复杂性,并考虑到:

你的客户是谁

您提供的服务

如何提供这些服务

你所处理的外国司法管辖区。

AML/CTF项目包括两个部分。A部分必须包括帮助您识别、减轻和管理您可能合理面临的洗钱和恐怖主义融资风险的流程和程序。B部分重点介绍了识别客户和受益所有人(包括那些政治敏感人士)以及验证其身份的程序。

没有“一刀切”的AML/CTF项目。每个报告实体各不相同,并有其独特的一套洗钱/恐怖主义融资风险。您必须开发一个适合您的特定需求、风险和特性的程序。这给了你灵活性来决定如何履行你的义务,并在必要时发展更强的和/或额外的控制。

虽然AUSTRAC不提供AML/CTF项目模板,但我们提供指导资源,帮助您遵守法律义务。

A部分

您的项目的A部分必须包含以下元素,以帮助您识别、减轻和管理您被用于洗钱(ML)或恐怖主义融资(TF)的风险。

对您的业务或组织进行ML/TF风险评估,并定期进行审查和更新。

董事会和高级管理层的批准以及他们对项目的持续监督。如果你的公司或机构没有董事会,a部分必须由你的首席执行官或同等职位的人批准和监督。

在管理层安排一位AML/CTF合规官来管理你对义务的遵守情况。

一项员工尽职调查计划,以确定任何可能将您的业务或组织置于ML/TF风险中的员工。

为员工提供AML/CTF风险意识培训项目,使他们了解您的业务或组织面临的风险以及他们必须注意的事项。

考虑指南材料和来自AUSTRAC的反馈,包括我们传播或发布的关于您所从事行业的任何信息。

确保您符合AML/CTF报告义务的系统和控制。

正在进行的客户尽职调查(OCDD)系统和控制,以确保对收集到的关于客户或受益所有人的信息进行审查和保持最新,并确定是否应收集和验证额外的信息。OCDD包括事务监控和增强的客户尽职调查(ECDD)程序。

你的项目的A部分必须定期独立审查。

您还必须向董事会和高级管理层汇报,以确保您的项目中记录的政策、程序、系统和控制是:

有效的

兼容的

正确的实施

被关注

B部分

B部分的计划是集中于确定客户和受益所有人,包括政治暴露的人。它必须包括以下要素,以概述您如何了解您的客户及其受益所有人,以及他们所构成的洗钱/恐怖主义融资风险。

您收集并验证了哪些客户信息以确保他们是他们声称的那个人,或者(对于公司和组织)他们存在,以及您如何做到这一点。

您收集和验证关于受益所有人的哪些信息,以及您如何做到这一点。

如何确定您的客户或受益所有人是否是政治敏感人士(PEP)。

如何应对客户信息的差异。

如何决定何时收集关于客户的其他信息。

AML/CTF程序的类型

有三种类型的AML/CTF程序。

个人报告实体的“标准程序”。

为指定业务组(DBG)中为AML/CTF项目选择此选项的成员提供的“联合计划”。

为持有澳大利亚金融服务执照(AFSL)的人提供的“特别计划”,比如为客户安排其他报告机构提供的指定服务的理财规划师。特殊程序只需要包含AML/CTF程序的B部分。

在外国经营

如果您通过海外常设机构提供指定服务,那么,除了您的海外常设机构所在国家的任何AML/CTF义务外,您还必须有一个经董事会和高级管理层批准的AML/CTF项目a部分,该部分规定如下:

任命一名AML/CTF合规管理人员

董事会和高级管理层对“反洗钱”/CTF项目A部分的持续监督

定期对“反洗钱”/CTF项目A部分进行独立审查,并将审查结果报告董事会和高级管理层

审议澳大利亚关于洗钱/恐怖主义筹资风险的反馈和指导材料。

您应该了解并理解澳大利亚的AML/CTF法律框架与您所在国家的法律框架之间的差异。如果该国的“反洗钱”/CTF制度与澳大利亚类似,您在该国的常设机构可能只需要最低限度的额外“反洗钱”/CTF系统和控制。

AUSTRAC关于国外可比AML/CTF法律的指南(PDF, 114KB)将帮助您了解什么是“可比法律”。

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