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有些已经经过银行机构的审核，有些却没有。地下钱庄汇款是一个不正当的方式，这种方式没有经过正规银行系统的审核，也不受监管的情况下开展，这是一种违法行为。
生活中一些看似平常的交易，很可能存在“洗钱”风险。比如深藏暗处的“地下钱庄”已逐渐成为贪腐、走私、逃税等多种违法犯罪活动清洗赃款的通道。为此，人行廊坊市中心支行就“地下钱庄”相关知识进行解答。
-什么是“地下钱庄”
“地下钱庄”并非一个确定、规范的法律概念，主要是指“一种特殊的非法金融组织，它游离于金融监管体系之外，利用或者部分利用金融机构结算网络从事非法买卖外汇、跨国（境）资金转移、资金存储及借贷等非法金融业务”。其本质是“地下银行”，未经国家批准而经营汇兑、借贷和支付结算等金融业务，为贪腐、赌博、走私、骗税、偷逃税等提供资金通道，也是洗钱犯罪的一种形式。
相关规定：
中国人民银行2005年发布的《反洗钱报告》将“地下钱庄”界定为一种特殊的非法金融组织。
2011年1月8日国务院颁布施行的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第3条规定：“非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。”
-“地下钱庄”的主要类型及运作方式
目前，国内的地下钱庄主要分为三类：跨境汇兑型、倒买倒卖外汇型、综合型。其对应的运作方式包括跨境“对敲”、构造交易及其他。
1.跨境“对敲”。即采用境内交割人民币、境外交割外币，资金形式上不跨境的汇兑方式（简称“跨境汇兑型模式”），实现资金实质上兑换和跨境转移。这也是目前“地下钱庄”的最主要运作方式，主要用于将境内的非法所得等款项通过“地下钱庄”转移至境外及在跨境贸易中通过“地下钱庄”进行逃汇。
2.构造交易。即以虚假欺骗性手段，虚构或构造合法交易形式，掩盖其非法目的，实现非法跨境转移资金的“支付结算型”模式。如利用道具商品进出口实现资金跨境及通过壳公司、假贸易进行公转私等。
3.其他非法经营模式。“地下钱庄”团伙运作模式往往多样化，也称综合型“地下钱庄”。如黄牛换汇、非法改装移机境外的POS机刷卡、银行卡境外刷卡提现、非法分拆购付汇、现金走私等方式也比较常见。为规避打击，近年来还出现利用虚拟货币、第四方支付平台非法跨境转移资金的情况。
-“地下钱庄”的获利模式
主要有3种：1.通过低买高卖外币赚取差价；2.按照汇兑交易、资金拆借金额抽取“客户”一定比例的手续费或佣金；3.通过交易骗取政府奖励、出口退税等跨境套利等其他非法收益。
-“地下钱庄”的危害
“地下钱庄”活动不仅影响了合法金融机构正常业务的开展，还严重扰乱了我国金融和外汇管理秩序，威胁国家金融安全，而且已成为洗钱分子清洗赃款的重要通道，助长了贪污腐败、走私、贩毒等严重犯罪活动，成为非法集资等经济犯罪及走私、贩毒、网络赌博、贪污受贿等犯罪活动转移赃款的工具。
1.影响国际收支统计准确性，减少国家外汇收入。“地下钱庄”在境内收付人民币，在境外收付外汇，并在境内进行本外币的相互划转，变相实现了人民币的可自由兑换。此外，对外贸易中大量应收外汇通过“地下钱庄”兑换成人民币，减少了国家的外汇储备，影响国家宏观外汇政策的调整。
2.减少国家税收。一些企业将在国内的人民币经营收入支付给“地下钱庄”，并在境外收取相应外币，将应纳税收入转移至境外，偷逃税款，给国家税收造成损失。特别是当前一些公司、企业通过转账提现型“地下钱庄”将对公账户的资金转入个人账户，然后通过虚列支出、虚增成本等手法平账，达到掩盖经营收入、少缴纳应缴税款的目的，致使国家税款严重流失。
3.滋生和助长其他刑事犯罪活动，败坏社会风气。贪污贿赂等犯罪嫌疑人通过“地下钱庄”进行洗钱，从而得以“合法”占有和使用赃款，助长了腐败活动的蔓延，败坏了社会风气；“地下钱庄”活动还容易引发绑架、抢劫等刑事犯罪案件，影响社会治安。
-如何保护自己的账户安全
1.根据我国外汇管理相关规定，企业、个人在境内购汇、结汇一般只能在银行进行，小额兑换也可以在批准的货币兑换特许机构进行。因此，在上述场所以外办理结汇、购汇均为非法，涉嫌与地下钱庄交易。事实上，当前合法交易的跨境汇兑渠道是畅通的、便利的，市场主体合法的用汇需求均可得到满足。
2.老百姓应树立合法经营、合法用汇意识。不要对洗钱、逃骗税、跨境赌博等非法用汇行为抱有侥幸心理，不听信地下钱庄宣称的“便宜”“便利”谎言。
3.保护好关系自身账户、财产安全的物件（信息）。妥善保管自身的银行卡、U盾、手机卡、身份证、私（公）章、社交账号、公司营业执照等，更不要贪图小便宜，出租、出借、出卖以上物件，否则轻则财产损失，重则陷入违法犯罪陷阱。社会公众发现地下钱庄线索，应及时向当地公安机关或外汇局举报，并提供证据信息。
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