德国BaFin监管机构职能

德国BaFin监管包括外汇交易在内的衍生品交易等活动。

德国BaFin监管包括外汇交易在内的衍生品交易等活动。


机构简介

机构性质:政府机构

机构介绍:

2002年5月1日,德国把德意志联邦银行和保险监管、证券监管机构合并,成立统一监管组织---德国联邦金融监管局(BaFin)。

联邦金融监管局(BaFin)是一个联邦机构,由隶属联邦财政部的部长通过公共法掌管。具有法律特性。联邦金融监管局(BaFin)监管超过2,700家银行,超过800家金融服务机构和超过700家保险机构。

机构职能:


1.对市场准入的审查;

2.对公司日常经营的检查,若公司有违规行为,联邦金融监管局可以直接对发现的违规行为依法进行处罚。

处罚的方式有以下几种:

1、罚款;

2、提出起诉;

3、撤销董事会有责任的成员的任职资格;

4、吊销营业执照。3.保护消费者权

牌照申请


申请要求:

1.至少2位管理股东成员,要求具备一定的理论知识和实际经验;

2.大量股份持有人的合适性要求;

3.提交商业计划,设立内部控制系统;

4.风控至少一年一次,审计及记录至少保持6年

最低资本要求:

德国BaFin会根据金融公司的业务类型,对公司的最低注册资本做不同要求,一般在5万欧元至73万欧元之间。

1. 证券交易银行最低资本要求为73万欧元;

2. 存取款信贷机构最低资本要求为500万欧元;

3. 投资顾问、投资经纪商、合约经纪商和投资组合管理人,以及多边交易设施运营、基金证券组织等不可交易自有账户的公司,其最低资本要求为5万欧元;

总体说来:(1)除特殊情况外,所有投资公司初始资本不得低于73万欧元;

(2)投资公司(可持有客户资金,交易自有账户)初始资本不得低于12.5万欧元;

(3)成员国投资公司(不可持有客户资金和交易自有账户)初始资本最低为5万欧元。


监管范围

信贷金融机构、保险业务、养老金基金、支付公司、德国管理公司、证券交易、存款担保计划等


监管细则


杠杆限制:遵循欧盟3月27日公告内容,杠杆需设置在2:1至30:1之间。负余额保护:BaFin要求经纪商为零售客户提供负余额保护,一切低于零余额的杠杆交易亏损不由交易者承担,而是由经纪商承担。隔离账户:BaFin要求经纪商为客户提供资金隔离信托账户。

(1)投资服务企业不得无故拖延对客户资金的信托账户隔离。

(2)投资服务企业有义务为每位客户提供其信托账户资金及金融工具的年度报告。

定期报告:

(1)提交自有资产要求报告和财务信息报告;

(2)提交关于公司订购、证券借贷以及其他所有形式资产的信息报告;

(3)提交资产披露报告

总之,要求有交易报告,审计报告,反洗钱报告,净资产报告,证券借贷等其他报告



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申诉维权:

1.投诉请以书面形式提交

2.收到投诉后,BaFin会先审核您的信息,证据,文档是否充分

3.完善所需信息后,BaFin会联系被投诉公司,要求给出详细的解释和处理方案

4.如果金融机构并未违反任何规定,BaFin会如实告知

5.无论是什么结果,我们都会以书面形式给您最终通知

6.证券投资投诉比较特殊,BaFin无权帮您索赔,职能帮您进行调查,如果涉及金额的赔偿,建议您可以走法院程序

7.投诉信件中请提供以下信息:您的姓名和地址,投诉公司名称和地址,如涉及保险业务,请附上保单复件,保单编编号,如果申诉索赔,请告知索赔金额;如果涉及信贷/金融机构,请附上交易账户,产品类型;如涉及证券购买,请告知证券编码。



入金保障机制:

德国BaFin负责监管法定的补偿计划和银行证券交易部门的银行担保计划,每家受监管的平台商必须加入该赔偿计划,以保护这些机构的客户的存款。根据赔偿计划的规定,最高的补偿金是10万欧元,即受影响的投资者可以得到上限为10万欧元的赔偿。



1.2014年7月2日,《欧盟存款保障机制指令》开始生效。德国BaFin官网显示,《欧盟存款保障机制指令》要求所有信贷机构都必须加入认证的入金担保计划。

2.同时,该机制也明确了投资者赔偿计划。各成员国必须最迟在2023年12月31日之前,将补偿事件的确定期限从目前的20天减少到7天。担保机制规定,所有入金者,包括大型公司,有权获得最高10万欧元的赔偿。不过,机构保护计划的投资者除外,如储蓄银行、州立银行、区域建筑协会和合作银行已经属于独立保障机制(即机构保护计划),不属于该担保机制。

3. 2015年7月,《欧盟存款保障机制指令》适用于德国法律。《德国存款保障及投资者赔偿法案》以及运用该法案所有的监管条款都必须适用于或加入新的保障机制

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