银行如何识别涉及加密货币的洗钱活动?

必读:银行如何识别涉及加密货币的洗钱活动?


1.为什么加密货币反洗钱合规对金融机构如此重要?

简而言之:这是法律。

法律要求银行和金融机构遵守法律和监管指导,以打击洗钱、恐怖主义和逃税,并应对这些非法金融活动的风险进行管理。


每一家合法银行和金融机构都必须将合规和风险管理纳入其短期和长期业务计划和战略,所以在处理加密货币时,他们也需要纳入加密合规。

2.金融机构如何才能了解其客户的加密活动的性质?

信息就是力量,可以帮助机构间接降低接触加密货币的风险。

当涉及到防止传统法律中的洗钱时,银行需要一定数量的信息,以确保他们能够管理在促进这些交易中涉及的任何潜在风险。加密货币也是如此。

如果银行直接接触到加密货币,可能会面临挑战,但如果客户使用数字资产进行交易,银行也可能会间接接触到。

有一系列的检查可以帮助管理“反洗钱”风险:了解你的客户、了解你的付款、了解客户行为以及了解你的合作伙伴。

考虑到银行每天可以处理的交易量,确保监控过程完全自动化对于降低可疑活动被遗漏的可能性至关重要。

3.金融机构需要哪些流程来限制涉及加密货币的风险?

需要灵活而高效的案例管理和审计解决方案。

银行和金融机构需要实时追踪交易和联系的能力,以及迅速评估其风险水平的能力。

考虑到所涉及交易的数量和速度,他们还需要有一个警报系统,这个系统可以自动更新潜在的非法活动,为进一步调查提供数据。

当涉及到学习如何实现合规时,组织不需要处于黑暗中。金融行动特别工作组发布了一系列危险信号指标,有助于提高人们对错误的认识。由于存在技术障碍,全球许多司法管辖区和交易所在采纳FATF指导方针方面进展缓慢,但确实存在旨在实现这一目标的工具。

4.有哪些实用的解决方案可以限制加密风险敞口?

遵循FATF制定的洗钱危险信号指标指导方针是一个不错的开始。

与交易相关的危险信号指标可能涉及小额支付,或在报告阈值以下的重复数量。如果资金被发送到一个新创建的或以前不活跃的账户,也会发出警报。

交易方式也可能引起怀疑,特别是当存款与客户的资料不符时。

其他指标可能涉及到发送者和接收者、资金或财富来源的不正常情况,以及与地理有关的可疑情况--例如,如果客户的资金来自或发送到 "未在客户或交易所所在的司法管辖区注册 "的交易所。

这些指导方针详细而全面,并配有完整的案例研究,有力地说明了金融机构应该寻找的情景类型。

5.区块链分析软件如何用于接触加密货币的金融机构?

它们可以在所有主要区块链上全天候实时监控交易。

可以确定与转入和转出交易相关的风险--包括高价值支付、涉及多种数字资产和/或账户的转账,以及看似没有逻辑的业务解释的交易。通过将实体在特定时间内频繁转移的情报拼凑在一起,也可以收集到更清晰的画面。


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