区块链正在渐渐改变金融发展路径。

OCC新规发布 以太坊以及Layer 2的机遇


原标题:OCC、以太坊以及Layer 2

OCC是美国各银行的最大监管机构,其全称为Office of the Comptroller of the Currency,它于1月4日表示:它允许银行成为区块链节点以及使用稳定币进行结算,也就是说,OCC许可其银行将公链作为结算基础设施。

(OCC对银行业使用公链设施的解释,SOURCE:OCC)

以太坊的机会

OCC并没有说明银行应该采用哪些公链基础设施,成为哪些公链节点。在所有智能合约链中,就目前而言,以太坊是稳定币的最大结算层。目前稳定币整体市值超过300亿美元,其中绝大部分稳定币都运行在以太坊上。

(稳定币整体市值超过300亿美元,SOURCE:Coingecko)

虽然当前以太坊转账费用极高,但它有一个优点是安全。而安全是传统银行最关心的方面。传统的银行系统存在单点失败等问题,每年银行都要耗费巨大的人力和物力来保护其安全,防止被攻击。这是一笔非常巨大的成本。

不仅成本巨大,而且还做不到足够的安全。如果银行成为以太坊公链的节点,通过以太坊进行结算,则可以极大降低其运营成本,也更加安全。这些对于银行来说都有一定的吸引力。

当然,以太坊目前极其拥堵,在其上面实现大规模的金融活动是不现实的,例如支付、借贷、投资等。因为它的费用实在太高,处理速度过于缓慢,一天大约只能处理120多万个交易,完全没有办法满足主流人群的需求。这也就是引出了第二个话题:以太坊的layer 2。

以太坊的layer 2和跨链DeFi的机会

这几天的gas费用是疯狂的,拥堵时以太坊的gas价格甚至接近500Gwei,发送ETH接近10美元,在Uniswap和Sushiswap交易可能需要高达50多美元以上的手续费,而参与挖矿(如YFI)手续费甚至更高。1月4日以太坊平均交易费用高达15.957美元,这是极其昂贵的交易费用。

(以太坊交易费用从DeFi爆发以来居高不下,SOURCE:Bitinfocharts)

如果银行要在以太坊上发行稳定币或使用稳定币进行支付、储蓄、借贷、投资等活动,目前的吞吐量完全不现实,费用也极其昂贵。因此,以太坊的Layer 2方案,如Rollups等的实践就日益重要。

可以预见,2021年加密领域最重要的现象之一就是DeFi项目大幅采用layer 2技术。例如Synthetix在采用Optimism的layer 2技术,而据说Uniswap和Chainlink也将采用该技术。如果三大DeFi巨头相继使用,这可能让它在短中期内成为重要的layer2基础设施。长期来说,各种Layer2技术只是DeFi项目实现自身更好用户体验的解决方案,Uniswap们也会根据实际的情况不断迭代,因此,哪种Layer2技术会最终胜出估计还需要大约半年到一年的时间才能初现端倪。就长期而言,蓝狐笔记更看好Zk-rollups系列的Layer2解决方案。

Optimism计划于2021年1月15日发布初步的主网,Synthetix将是首个实验其方案的DeFi项目,由于OVM(Optimistic Virtual Machine)跟EVM(Ethereum Vitual Machine)兼容,因此可以将Synthetix的智能合约移植至OVM,且无须花费大的成本。

目前ZK rollups方面,Loopring和Zkswap也正在测试基于ZK rollups技术的DEX。

此外,随着跨链DeFi(如波卡等)的发展,它也可以在一定程度上缓解以太坊的拥堵问题。

成为未来世界上最大结算层的可能性

(比特币和以太坊每天的链上交易额,SOURCE:Bitinfocharts)

短期看,由于比特币价格的持续升高,其结算价值会跟以太坊呈现交替上升的状态。但长远看,由于稳定币的持续推出,由于传统银行的逐渐进入,由于Layer2的发展,最重要的是DeFi和传统金融在以太坊上的活动越来越多,其规模越来越大,以太坊有可能会超越比特币成为世界上最大的加密结算层,且随着时间的发展,也可能演化成为世界上最大的结算层。

一旦以太坊上承载几十万亿甚至几百万亿美元的资产,它不仅容纳比特币、稳定币以及其他公链资产(如波卡),也容纳传统的资产(合成资产),如能实现,以太坊有机会成为人类历史上有史以来最大的金融基础设施,并由此成为世界上最大的结算层。

而ETH作为承载未来可能的世界上最大结算层安全的基石,作为承载未来世界上最大结算层的燃料,它的需求规模也随之上升。当然,这一天的到来并非一蹴而就,在成为世界上最大结算层的路上,以太坊还会经历更多的挫折,也并非一定就能实现,它需要更多人的建设,让以太坊成为更安全和更具可扩展性的基础设施。


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