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区块链催生小微金融红利

蚂蚁区块链马启胜:区块链将带来小微企业新红利期

清华、北大联合调研数据显示,29.58%的中小企业2020年营业收入下降幅度超过50%,58.05%的中小企业下降20%以上;85.01%的中小企业认为其账面上的流动资金仅能维持公司运转不超过3个月。受疫情影响,不少中小微企业现金流告急,面临危机。与此同时小微企业加速向线上“突围”。区块链等数字化技术如何增强中小微企业风险抵御能力,让其能共享普惠金融的红利?蚂蚁区块链贸易金融部负责人马启胜分享其思考。

中小微企业是经济中最活跃的群体,也是整个产业链中抗风险能力最差的一环。由于经营规模小、分散、资产低、流动性强等特点,融资难、融资贵始终是中小微企业亟需解决的难题,以至于市场或大环境突变,中小微企业便容易陷入资金周转停滞等困境,甚至波及社会经济运转。如何助推中小微企业转型,让其有机会共享普惠金融的红利?

从我们的实践经验看,解决上述问题的有效手段是,帮助他们的业务逐步迈向数字化,使得金融机构能够基于数字化经营产生的数据,为他们提供灵活、快捷的融资服务。基于此,预判区块链等数字化技术将带来新的小微金融红利期。

区块链催生小微金融红利

过去20年全世界范围互联网的蓬勃发展,形成了如电商、社交、内容等信息互联网商业模式,并推动了信任在网络上的传递以及各行各业的数字化转型。但在更广泛的产业范围里,小微企业整体数字化的进展实则十分缓慢:大量“小而散”的资产以传统的线下方式存在,并通过在复杂的流转过程中有太多效率低下的环节,并带来了大量信任问题。

如何用新的技术来驱动产业数字化,为企业带来更高的效益,让贸易链条上每个参与方都可以享受到数字化带来的机会,这是我们一直思考的问题。我们尝试使用区块链来解决这一问题,比如各个环节部署在区块链上面,使各个参与方实现信息同步且被信任。

从这一点上看,区块链加速了整个产业数字化进程,并催生产业数字化后的更大价值实现:由于不可篡改等特性,区块链能够进一步挖掘数据的价值,形成被金融服务机构接受与认可的数字资产,从而让中小微企业能够享受到更好的普惠金融服务。比如在蚂蚁区块链双链通平台,一家注册资本仅为30元的供应商能够凭借其应收账款获得了融资。

小微企业从一个专职会计都请不起的局面,变成能够享受一系列资金管理、信贷服务和保险服务,这是区块链等数字化技术为其带来的一系列红利。

行业的技术红利不是孤立的

数字化技术带来的红利并不是孤立的。产业数字化范围越广泛,技术带来的红利效应越能产生几何级增长。而区块链的优势在于能够构建基于信息互联网上的价值网络,大幅简化资产在传统流转环节中各方协同的摩擦,实现商流、信息流、物流、资金流的高度协同,形成互联互通的价值互联网。

以外贸行业为例,商户将商品信息、支付等信息数字化,区块链技术的应用使得所有信息变得更加真实,并且不可篡改,反而将业务流程推动得更快,风险也急剧下降。基于整个订单贷款核心的体系和商户上传的真实信息,金融机构能够无缝参与到行业生产、交易和物流环节里来。这是蚂蚁区块链在贸易金融上的一个简单尝试。

外贸的下游是物流行业。传统的承运和货贷业务往往数字化程度相对较低,很多时候我们不知道货到哪儿,也不知道是不是真实发货了。数字化以后,参与方可以及时了解发货信息与运费信息,也清楚货物的仓储情况。大量的真实信息使金融机构可以更好地参与到物流生产里面来,给客户提供运费账期、运费保障等服务。

而在蚂蚁区块链的双链通金融平台上,无论是前端所掌握的核心企业的基本情况,以及供应链下游客户的交易情况,都可以通过“双链通”连接到金融机构,让它们更好地提供应收账款贷款等各式各样的服务。

通过产业数字化,让数据产生价值,各个行业才能够让金融机构参与到小微企业的商业链条中来,给中小企业带来实实在在的价值,并反哺整个产业的数字化进程,让中小企业更好做生意,把生意做得更简单。

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